현재 연소득과 대출 조건을 입력하면 현재소득 기준 DSR과 장래소득 인정 후 DSR을 비교해볼 수 있습니다. 청년층 주택담보대출 한도 검토 전, 장래소득 반영 시 DSR이 얼마나 낮아지는지 간단히 확인해보세요.

장래 소득은 현재 소득만으로 DSR을 계산하면 소득 증가 가능성이 큰 청년층의 상환 능력이 과소평가될 수 있다는 점을 보완하기 위해 사용하는 개념입니다. 일반적인 DSR 계산은 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100으로 계산되지만, 장래소득이 인정되면 분모가 되는 소득이 현재 연소득보다 높아져 DSR이 낮아질 수 있습니다.

DSR(총부채원리금상환비율)은 차주의 연소득 대비 모든 금융부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 이 계산기에서는 다음과 같이 계산합니다.

DSR = 총 연간 원리금 상환액 ÷ 인정 연소득 × 100

여기서 총 연간 원리금 상환액에는 새로 받으려는 주택담보대출의 연간 원리금뿐 아니라, 기존 신용대출·카드론·자동차 할부 등 기타 부채의 연간 상환액도 포함하는 것이 좋습니다.

이 계산기는 나이대와 대출 만기를 함께 반영해 장래소득 인정률을 적용합니다. 만기가 길어질수록 항상 인정률이 커지는 것은 아니며, 나이대별 소득 흐름에 따라 특정 만기에서 더 유리하거나 불리하게 계산될 수 있습니다.

• 만 20~24세: 10년 20.6%, 15년 31.1%, 20년 39.7%, 30년 51.6%
• 만 25~29세: 10년 16.8%, 15년 23.5%, 20년 28.4%, 30년 31.4%
• 만 30~34세: 10년 13.0%, 15년 16.6%, 20년 17.7%, 30년 13.1%
• 만 35세 이상: 기본 장래소득 인정률 0%

실제 금융기관 심사에서는 대출 목적, 소득 유형, 상품 조건, 만기, 심사 시점의 규정에 따라 인정 여부가 달라질 수 있으므로, 본 계산 결과는 사전 검토용으로 활용하는 것이 좋습니다.

먼저 현재 연소득과 만 나이를 입력합니다. 그다음 소득 유형과 대출 목적을 선택하고, 대출금액·금리·만기를 입력하면 예상 월 상환액과 연간 원리금 상환액이 계산됩니다. 기존에 갚고 있는 대출이 있다면 기타 연간 원리금 상환액에 더해 입력하세요. 결과 영역에서는 현재소득 기준 DSR과 장래소득 인정 기준 DSR을 비교할 수 있습니다.

DSR이 기준에 가깝거나 초과한다면 대출금액을 줄이거나, 상환 기간을 늘리거나, 기존 신용대출·카드론 등 기타 부채를 먼저 줄이는 방식으로 조정할 수 있습니다. 또한 금리가 높을수록 월 상환액과 연간 원리금이 커지므로, 금리 조건에 따라 DSR 결과가 크게 달라질 수 있습니다.

이 계산기는 원리금균등상환을 기준으로 한 단순 추정 계산기입니다. 실제 대출 심사에서는 스트레스 DSR, 대출 종류별 만기 산정 방식, 거치기간 여부, 기존 부채의 DSR 반영 방식, 지역 및 주택 수에 따른 규제 등이 함께 고려될 수 있습니다. 따라서 최종 대출 가능 여부와 한도는 반드시 금융기관 상담을 통해 확인해야 합니다.